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Arizona 2016 - Historia

Arizona 2016 - Historia


La Convención de Historia de Arizona

Desde 1960, la Convención de Historia de Arizona ha proporcionado un foro para la difusión de investigaciones originales y la discusión de temas de la historia de Arizona. Se lleva a cabo cada abril en sitios rotativos en todo el estado, y se alienta a que asista cualquier persona interesada en la historia de Arizona, el suroeste o la región fronteriza. La Convención ofrece un espacio excelente para que historiadores profesionales, estudiantes de posgrado, historiadores vocacionales y cualquier persona interesada en la historia se reúnan, presenten sus investigaciones y discutan los temas importantes del pasado de Arizona.

Gracias

Los patrocinadores de la Convención de Historia de Arizona son muy importantes. Queremos agradecer a las siguientes organizaciones por su continuo apoyo: Arizona Historical Society, Arizona State Library, Archives, and Public Records, Arizona State Parks, Arizona State University, Friends of The Journal of Arizona History, Heard Museum, Northern Arizona University, Salt River Project, Sharlot Hall Museum, True West Magazine, Universidad de Arizona.


Población de Arizona 1900-2020

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Población de Arizona 1900-2020
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Drenaje

Prácticamente todo Arizona se encuentra dentro del sistema de drenaje del río Colorado. El río Gila, con sus principales arroyos alimentadores, el Salt y el Verde, es, con mucho, el principal afluente de Arizona del Colorado.

Los ríos Negro, Blanco y Verde son los principales afluentes perennes del río Salt, que ingresa al río Gila al suroeste de Phoenix. Solo durante los infrecuentes —y ocasionalmente devastadores— períodos de inundación, el agua de escorrentía avanza río abajo más allá de las numerosas presas construidas en el sistema de Salt. El río Gila nace en esa parte del Mogollon Rim ubicada en el oeste de Nuevo México, e incluye otro afluente más pequeño de Mogollon Rim, el río San Francisco. Dos arroyos intermitentes del sur de Arizona, los ríos Santa Cruz y San Pedro, fluyen hacia el norte hacia el Gila, mientras que otros dos arroyos intermitentes, los ríos Agua Fria y Hassayampa, drenan el centro de Arizona hacia el sur en el Gila. Las presas y los sistemas de riego, excepto en raras ocasiones, dejan seco al río Gila durante la mayor parte de su extensión.

El río Little Colorado, que drena el lado de sotavento de Mogollon Rim y fluye de sureste a noroeste hacia el río Colorado entre Marble Canyon y el Gran Cañón, extrae y transporta poca agua de su gran cuenca. Debido al efecto de sombra de lluvia en el lado de sotavento del Mogollon Rim, el Little Colorado generalmente no es más que un goteo y, a menudo, está seco. Varios otros arroyos pequeños e intermitentes, como el río Bill Williams, drenan una parte grande pero árida del oeste de Arizona.


Historia del estado de Arizona

Marcos de Niza, un fraile franciscano español, fue el primer europeo en explorar Arizona. Entró en la zona en 1539 en busca de las míticas Siete Ciudades de Oro. Aunque fue seguido un año después por otro buscador de oro, Francisco Vsquez de Coronado, la mayor parte del asentamiento temprano fue para propósitos misioneros. En 1775 los españoles establecieron Fort Tucson. En 1848, después de la Guerra de México, la mayor parte del territorio de Arizona se convirtió en parte de los EE. UU., Y la parte sur del territorio fue agregada por la Compra de Gadsden en 1853.

La historia de Arizona es rica en leyendas del Viejo Oeste de Estados Unidos. Fue aquí donde los grandes jefes indios Geronimo y Cochise dirigieron a su gente contra los hombres de la frontera. Tombstone, Arizona, fue el lugar del tiroteo más famoso de Occidente: el tiroteo en el O.K. Corral. Hoy, Arizona tiene una de las poblaciones nativas americanas más grandes, más de 14 tribus están representadas en 20 reservaciones.

La fabricación se ha convertido en la industria más importante de Arizona. Los productos principales incluyen artículos eléctricos, de comunicaciones y aeronáuticos. El estado produce más de la mitad del cobre del país. La agricultura también es importante para la economía del estado. Los principales productos básicos son el ganado y los terneros, los productos lácteos y el algodón. En 1973, una de las presas más grandes del mundo, New Cornelia Tailings, se completó cerca de Ajo.

El incendio de Rodeo-Chediski comenzó el 18 de junio de 2002 y no se controló hasta el 7 de julio. Fue el peor incendio forestal en la historia registrada de Arizona hasta el 14 de junio de 2011, cuando el incendio de Wallow superó a Rodeo-Chediski como el incendio más grande en la historia de Arizona. . El incendio de Rodeo fue iniciado por un bombero de medio tiempo que necesitaba trabajo, el incendio de Chediski fue iniciado por la señal de incendio de un automovilista varado. Los dos incendios se fusionaron para consumir en última instancia más de 700 millas cuadradas. Dos primos y su fogata desatendida fueron responsables del Wallow Fire, que consumió 840 millas cuadradas.

En 2008, el senador de Arizona John McCain ganó la nominación republicana a la presidencia de Estados Unidos, y finalmente perdió ante la candidatura demócrata de Barack Obama y Joe Biden.

En un encuentro en Tucson el 8 de enero de 2011, la congresista demócrata de Arizona Gabrielle Giffords recibió un disparo en la cabeza de un hombre armado que también mató a otras seis personas, incluida una niña de 9 años y un juez federal. Doce transeúntes resultaron heridos. Más tarde, Jared L. Loughner se declaró culpable de 19 cargos criminales y fue sentenciado a varias cadenas perpetuas en prisión.

Las atracciones estatales incluyen el Gran Cañón, el Bosque Petrificado, el Desierto Pintado, la Presa Hoover, el Lago Mead, el Fuerte Apache y el Puente de Londres reconstruido en Lake Havasu City.


Arizona

Arizona, el estado del Gran Cañón, alcanzó la condición de estado el 14 de febrero de 1912, el último de los 48 Estados Unidos colindantes en ser admitido en la unión. Originalmente parte de los territorios españoles y mexicanos, la tierra fue cedida a los Estados Unidos en 1848 y se convirtió en un territorio separado en 1863. El cobre se descubrió en 1854 y la minería del cobre fue la principal industria de Arizona hasta la década de 1950. Después de la Segunda Guerra Mundial, la amplia disponibilidad de refrigeración y aire acondicionado hizo que la población de Arizona se disparara y que Phoenix se convirtiera en una de las ciudades de más rápido crecimiento en Estados Unidos. Arizona es el sexto estado más grande del país en términos de área. Su población siempre ha sido predominantemente urbana, particularmente desde mediados del siglo XX, cuando las áreas urbanas y suburbanas comenzaron a crecer rápidamente a expensas del campo. Algunos estudiosos creen que el nombre del estado & # x2019s proviene de una frase vasca que significa & # x201Cplace of robles & # x201D, mientras que otros lo atribuyen a una frase india Tohono O & # x2019odham (Papago) que significa & # x201Cplace of the young (o little) spring. & # x201D


Más historia local

De acuerdo con el Manual de información de vuelo en ese momento, "las autorizaciones de tráfico aéreo que especifican 'al menos 1,000 pies por encima de todas las nubes' en lugar de una altitud de crucero permiten que el vuelo se realice a cualquier altitud en o por encima de la altitud mínima en ruta que es 1,000 pies o más por encima de la capa de nubes ".

"1,000 operaciones en la parte superior" son comunes, pero ponen mucha más responsabilidad en los pilotos cuando se trata del tráfico aéreo ", dice el manual.

La maniobra limitaría la cantidad de información que el piloto podría recibir sobre qué tan cerca estaba el avión de otros aviones, dejando que el piloto confiara en lo que podía ver.

Con la implementación de radares de vuelo y vigilancia por satélite, ya no se utilizan "1.000 operaciones en la parte superior", según Ian Gregor, portavoz de la FAA.

"El tipo de vigilancia por radar y satélite que tenemos hoy es muy diferente de lo que existía hace 60 años", dijo. "Como resultado, los pilotos normalmente no necesitarían o pedirían volar por encima del clima de hoy. Los pilotos a veces solicitan cambios de altitud para superar o bajar la turbulencia, y el control del tráfico aéreo los otorgará si es seguro hacerlo".


El diario de la historia de Arizona

los Revista de historia de Arizona, la publicación académica de la Sociedad Histórica de Arizona, comenzó a publicarse en 1960 como Arizoniana y cambió al título actual en 1966. Cada número trimestral contiene 3-4 artículos, reminiscencias, documentos y / o ensayos fotográficos relacionados con la historia de Arizona, el suroeste y norte de México 10-14 reseñas de libros actuales y una sección de notas de libros que destacan reimpresiones y publicaciones de interés local y regional. El número típico consta de 120 páginas y contiene aproximadamente 25 fotografías históricas. Un índice de volumen aparece en cada edición de invierno y un índice acumulativo está disponible en el sitio web de la Sociedad.

El "muro móvil" representa el período de tiempo entre el último número disponible en JSTOR y el número publicado más recientemente de una revista. Las paredes móviles se representan generalmente en años. En raras ocasiones, un editor ha optado por tener un muro móvil "cero", por lo que sus números actuales están disponibles en JSTOR poco después de la publicación.
Nota: Al calcular la pared móvil, no se cuenta el año actual.
Por ejemplo, si el año actual es 2008 y una revista tiene un muro móvil de 5 años, los artículos del año 2002 están disponibles.

Términos relacionados con la pared móvil Paredes fijas: Revistas sin que se agreguen nuevos volúmenes al archivo. Absorbido: Revistas que se combinan con otro título. Completo: Revistas que ya no se publican o que se han combinado con otro título.


Mercado de seguros médicos de Arizona: historia y noticias del estado y # 8217s exchange

Puesta de sol sobre el cañón | Imagen: ustas / stock.adobe.com

Conclusiones clave

  • Una ventana de inscripción relacionada con COVID se extiende hasta el 15 de agosto, sin necesidad de un evento que califique. La inscripción abierta comienza nuevamente en noviembre de 2021, para la cobertura de 2022.
  • Los activistas de la atención médica de Arizona reunieron firmas para obtener una medida de reforma de la atención médica de amplio alcance en la boleta electoral de 2020. Pero un juez lo descalificó en agosto de 2020 y la Corte Suprema de AZ confirmó ese fallo. . en caso de que la demanda para revocar la ACA (en la que Arizona es un demandante) tenga éxito. , cuando alcanzó su punto máximo en Arizona (pero es un poco más alto en 2021 que en 2020). con plazos del plan inicial de hasta 185 días.
  • Bright Health, Oscar y Cigna se unieron al intercambio en el área de Phoenix para 2019 Phoenix ahora tiene cinco aseguradoras que ofrecen planes en el intercambio.

Resumen de intercambio de Arizona

Arizona usa el intercambio facilitado por el gobierno federal, por lo que los residentes del estado usan CuidadoDeSalud.gov para inscribirse en planes de intercambio.

La inscripción abierta para los planes de seguro médico de Arizona 2021 se desarrolló desde el 1 de noviembre hasta el 15 de diciembre de 2020, y todos los planes entraron en vigencia el 1 de enero de 2o21. Normalmente, es necesario un evento calificativo para inscribirse o realizar cambios en el plan fuera del período de inscripción abierta, pero hay un período de inscripción relacionado con COVID disponible hasta el 15 de agosto, lo que brinda a las personas otra oportunidad de inscribirse o cambiar su cobertura para 2020. No califica El evento es necesario para utilizar esta ventana de inscripción especial, y es una excelente oportunidad para que los inscritos nuevos o existentes aprovechen los subsidios premium mejorados creados por el American Rescue Plan.

154,504 personas inscritas en planes de mercado individuales a través del mercado de Arizona & # 8217s durante el período de inscripción abierta para la cobertura de 2021. Eso fue por encima de las 153,020 personas del año anterior, pero aún por debajo de casi un 25 por ciento de las más de 205,000 personas que se inscribieron en 2015.

El intercambio de Arizona & # 8217 fue noticia en las semanas previas al inicio de la inscripción abierta de 2017, debido al aumento de las primas, las salidas de las aseguradoras y la posibilidad de que el condado de Pinal (al sureste del área metropolitana de Phoenix) no tenga aseguradoras que ofrezcan planes de intercambio.

Al final, todas las áreas del estado terminaron con una aseguradora participante, lo que ha seguido siendo el caso desde entonces. Tres nuevas aseguradoras se unieron al intercambio de Arizona & # 8217s para 2019, un cambio dramático con respecto a dos años antes. Aunque todavía está muy lejos de las 11 aseguradoras que ofrecieron planes en el intercambio estatal y # 8217s en 2015, la participación en el intercambio de Arizona aumentó a cinco aseguradoras para 2019, en comparación con solo dos en 2018. Y algunas de las aseguradoras se han expandido sus áreas de cobertura en los últimos años. A partir de 2021, todavía hay una sola aseguradora participante en algunas de las áreas rurales del estado, pero los residentes en gran parte del centro y sur de Arizona pueden elegir entre dos o tres aseguradoras participantes.

Las aseguradoras adicionales han traído competencia adicional y han aumentado las opciones entre las que muchos afiliados pueden elegir. Aunque, como se indica a continuación, también han traído tasas de planes de referencia más bajas en algunos casos, lo que resulta en subsidios de primas más pequeños y primas netas más altas para algunos afiliados (las primas promedio disminuyeron en Arizona & # 8217s exchange en 2019 y nuevamente en 2020, pero en promedio las primas de referencia se redujeron en un margen más sustancial).

Período de inscripción relacionado con COVID hasta el 15 de mayo de 2021

Aunque la inscripción abierta para la cobertura de 2021 finalizó en diciembre de 2020, existe un período de inscripción único relacionado con COVID que brinda a las personas otra oportunidad de inscribirse o realizar cambios en el plan para 2021. Esta oportunidad, creada por la administración de Biden para abordar la pandemia en curso, comenzó el 15 de febrero y continúa hasta el 15 de mayo de 2021. Las personas sin seguro (o con seguro insuficiente, a través de un plan que no cumple con la ACA) pueden inscribirse para obtener cobertura a través de CuidadoDeSalud.gov durante este período, y los inscritos actuales también pueden usar para hacer un cambio en su cobertura.

Básicamente, funciona como otro período de inscripción abierta, excepto que es dos veces más largo que el período normal de inscripción de otoño, y las selecciones de planes realizadas durante esta ventana entran en vigencia el primero del mes siguiente (a diferencia del período de inscripción de otoño, cuando las selecciones de planes no entran en vigor hasta el 1 de enero). No es necesario un evento que califique para usar la ventana de inscripción relacionada con COVID.

Los cambios generales en las primas para 2021 van desde una disminución del 7% hasta un aumento del 9%

Arizona & # 8217s cinco aseguradoras de mercado individuales han implementado los siguientes cambios de tarifas promedio para 2021, que van desde una disminución del 6.75 por ciento hasta un aumento del 9.33 por ciento (en la mayoría de los casos, las tarifas se aprobaron como se presentaron inicialmente, aunque las tarifas aprobadas para Blue Cross Blue Shield of Arizona y Ambetter terminaron un poco más bajos de lo propuesto inicialmente):

  • Blue Cross Blue Shield of Arizona: aumento promedio de 1.48 por ciento (luego de una disminución promedio muy leve en 2020 y un ligero aumento en 2019, BCBSAZ presentó inicialmente una propuesta de aumento de tarifas del 1.8 por ciento). Los planes de BCBSAZ están disponibles en todo el estado, ya que la aseguradora regresó al condado de Maricopa a partir de 2020, ofreciendo cobertura allí por primera vez desde 2016. Los detalles de la presentación de tarifas se encuentran en el número de seguimiento de SERFF BCAZ-132329912.
  • Health Net of Arizona (Ambetter de Arizona Complete Health): 2.36 por ciento de promediodisminución(luego de que no hubo cambios en la tarifa promedio en 2020 y una disminución del 6.3 por ciento en 2019, Health Net inicialmente propuso una disminución promedio de la tarifa del 0.8 por ciento para 2021). Health Net también expandió su área de cobertura en Arizona en 2020. Los detalles de presentación de tarifas se encuentran en el número de seguimiento de SERFF HNAZ-132319082
  • Cigna: aumento promedio de 1.87 por ciento (luego de una disminución sustancial en 2019 y otra pequeña disminución en 2020, este cambio de tarifa se aprobó tal como se presentó). Los detalles se encuentran en el número de seguimiento de SERFF CCGH-132349884.
  • Oscar: 6,75 por ciento de promedio disminución (luego de una disminución de casi el 6 por ciento en 2020, se aprobaron las tarifas de 2021 tal como se presentaron). Detalles disponibles en el número de seguimiento de SERFF OHIN-132376122
  • Bright Health: aumento promedio del 9.33 por ciento (luego de un aumento promedio muy leve en 2020, las tarifas de 2021 se aprobaron tal como se presentaron). Detalles disponibles en el número de seguimiento de SERFF BRHP-132391637.

Bright Health & # 8217s propuso cambios en las tarifas para planes específicos que oscilaron entre aproximadamente el 3 por ciento y aproximadamente el 21 por ciento. Entonces, aunque el aumento de tarifas promedio propuesto (y aprobado) de Bright & # 8217 fue de 9.33 por ciento, algunos de sus planes estaban por encima del umbral de aumento de tarifas del 15 por ciento que desencadena una revisión pública de tarifas.

Para obtener una perspectiva, aquí & # 8217s un vistazo a cómo han cambiado las primas en el intercambio de Arizona & # 8217s a lo largo de los años [La información detallada sobre las tarifas y la disponibilidad del plan en el intercambio de Arizona está disponible en el sitio web del Departamento de Seguros de Arizona. Los reguladores de Arizona no tienen la autoridad para rechazar los aumentos de tarifas, pero solo pueden determinar si & # 8217 son actuarialmente sólidos]:

2015: mayormente plano, con algunas disminuciones: En 2014, las primas de Arizona se encontraban entre las más bajas de los estados que usaban CuidadoDeSalud.gov. Un análisis de la Kaiser Family Foundation mostró que las primas bajaron un 10 por ciento en el área de Phoenix en 2015, pero se mantuvieron estables o aumentaron en muchas otras partes del estado.

2016: aumento promedio del 12-14 por ciento: Para la cobertura de 2016, los cambios finales en la tasa promedio del mercado individual en el intercambio variaron de un aumento de menos de dos por ciento (All Savers y Humana) a un promedio de 21.4 por ciento en todos los planes de Blue Cross Blue Shield of Arizona.

La tasa de referencia promedio para una persona de 40 años en Phoenix todavía se encontraba entre las más bajas de la nación en 2016 a $ 207 / mes. Solo Nuevo México e Indiana tuvieron primas de referencia promedio más bajas. Y aunque el aumento promedio de la tarifa en el mercado individual de Arizona fue del 12 al 14 por ciento para 2016, las primas posteriores al subsidio (después de que se finalizaron las selecciones de planes durante la inscripción abierta) para el 74 por ciento de los afiliados con subsidios de primas fueron en realidad más bajo que en 2015.

2017: aumento promedio del 57 por ciento: Para 2017, solo había dos aseguradoras que ofrecían planes en Arizona & # 8217s exchange. Ambetter / Centene / Health Net aumentaron las primas en un promedio de 74.5 por ciento, y Blue Cross Blue Shield of Arizona aumentó las primas en un promedio de 51.17 por ciento. El aumento de las primas en 2017 empujó las tasas de Arizona & # 8217s muy por encima del promedio nacional: para 2017, solo tres estados (Alaska, Carolina del Norte y Oklahoma) que usan Healthcare.gov tenían primas de referencia promedio más altas que Arizona.

Aunque las primas promedio aumentaron un 57 por ciento en Arizona en 2017, la prima de referencia promedio (segundo plan de plata de menor costo) fue un 116 por ciento más cara en Arizona en 2017 que en 2016. Por lo tanto, los subsidios a las primas, que se basan en el costo del plan de referencia, creció significativamente en Arizona en 2017.

2018: muy pocos cambios en las primas: Las dos aseguradoras de intercambio de Arizona & # 8217 continuaron ofreciendo cobertura para 2018, pero cada condado tenía solo una aseguradora que ofrecía planes de intercambio. Este fue esencialmente el caso también en 2017, aunque BCBSAZ ofreció un plan catastrófico en el condado de Pima, junto con los planes de Ambetter que estaban disponibles en ese condado. Sin embargo, para 2018, BCBSAZ canceló su plan catastrófico del condado de Pima.

Después de experimentar uno de los mayores aumentos de tasas promedio en el país para 2017, el intercambio de Arizona & # 8217s tuvo uno de los cambios de tasa promedio más bajos para 2018, sin prácticamente ningún cambio. Ambetter / Centene / HealthNet (en los condados de Maricopa y Pima) aumentaron sus primas en un promedio de 1.8 por ciento, mientras que Blue Cross Blue Shield of Arizona (en los otros 13 condados del estado) disminuido sus primas en un promedio del 0,9 por ciento.

La presentación de tarifas de Health Net & # 8217 incluyó la suposición de que el financiamiento de reducción de costos compartidos (CSR) no continuaría, y que el costo de CSR se agregaría a las primas para 2018. Blue Cross Blue Shield of Arizona, por otro lado, había presentado tarifas basadas en bajo el supuesto de que la financiación de RSE continuaría en 2018. Pero no revisaron su presentación después de que se eliminó la financiación, ya que su presentación había indicado que las tasas ligeramente más bajas para 2018 serían adecuadas independientemente de si la financiación de RSE fue proporcionada por el gobierno federal .

2019: prima media disminución de 6.3 por ciento: Todas las aseguradoras agregaron el costo de las reducciones de costos compartidos (CSR) a las tarifas del plan Silver para 2019, según las instrucciones del Departamento de Seguros de Arizona. Las primas promedio generales en el intercambio de Arizona & # 8217 fueron aproximadamente un 6.3 por ciento más bajas en 2019 que en 2018, aunque hubo una amplia variación de una aseguradora a otra.

2020: disminución promedio de la prima del 0.2 por ciento: En las cinco aseguradoras que ofrecen planes en el mercado de Arizona & # 8217, hubo una disminución de la tasa promedio de 0.2 por ciento para 2020, con tasas esencialmente sin cambios desde 2019.

Se impidió que la medida de reforma del sistema de salud apareciera en la boleta electoral de 2020 en Arizona

La ACA impuso una serie de protecciones al consumidor a nivel federal, pero su futuro aún está en duda debido a la demanda en curso de California v. Texas (Texas v. US / Azar) y la posibilidad de una futura acción del Congreso. Y hay algunos problemas, como la facturación de saldo sorpresa, que la ACA no abordó (pero la nueva legislación federal proporcionará protecciones bastante sólidas de facturación de saldo sorpresa a partir de 2022).

Los activistas de la reforma del cuidado de la salud de Arizona estaban trabajando para obtener una medida en la boleta electoral de 2020 que hubiera consagrado varias protecciones al consumidor de la ACA en la ley de Arizona. La iniciativa de la balota también evitaría la facturación inesperada del saldo en los planes de salud regulados por el estado y habría aumentado los salarios para la mayoría de los empleados del hospital.

Los voluntarios en Arizona tenían hasta el 2 de julio de 2020 para reunir 237,645 firmas. Se informó que se presentaron 425,000 firmas, pero un juez del condado de Maricopa dictaminó en agosto que la medida no podía aparecer en la boleta porque algunas de las firmas no eran válidas, por una variedad de razones, y porque la forma en que se describió la medida a las personas durante el El proceso de recopilación de firmas era potencialmente engañoso. Los partidarios de la iniciativa de la balota han apelado ante la Corte Suprema de Arizona, pero la Corte dictaminó en agosto de 2020 que la medida no aparecería en la balota de 2020.

La iniciativa de la boleta electoral fue controvertida desde el principio. La Asociación de Servicios de Salud y Hospitales de Arizona había expresado su oposición, ya que la medida habría provocado que los gastos hospitalarios aumentaran en el estado debido a los salarios más altos que tendrían que pagarse al personal del hospital. Y una cantidad significativa del respaldo financiero para la medida provino de un sindicato de trabajadores de la salud con sede en California.

La legislación del estudio de reaseguro se consideró en 2020 pero no se aprobó

La legislación (HB2425 y SB1213) se introdujo en Arizona en 2020 que habría exigido que el Departamento de Seguros de Arizona realizara un estudio actuarial para determinar el efecto de un programa de reaseguro e informara a los legisladores con los detalles. La SB1213 fue aprobada en el Senado en febrero y fue aprobada por un comité de la Cámara en marzo, aunque ninguno de los proyectos de ley avanzó más allá de eso durante la sesión de 2020.

Catorce estados tienen programas de reaseguro vigentes a partir de 2021. Los impactos específicos dependen de cómo un estado estructura su programa de reaseguro, pero estos programas han tenido un efecto estabilizador en las primas de mercado individuales en todos los estados donde se han implementado las primas son universalmente más bajas con reaseguro de lo que hubieran sido de otro modo.

Sin embargo, la reducción de las primas se determina antes de calcular los subsidios a las primas. Cuando las primas generales disminuyen, los subsidios a las primas también disminuyen. Y dependiendo de cuánto cambien las primas del plan de referencia, las primas posteriores al subsidio en realidad pueden aumentar para algunos afiliados. Como se describe a continuación, las primas de referencia en Arizona disminuyeron más que las primas promedio generales para 2019 y 2020, lo que resultó en una cobertura menos asequible para las personas que reciben subsidios para las primas. Este sería un factor que los actuarios tendrían que considerar al determinar el impacto potencial del reaseguro en el mercado de Arizona.

El Partido Republicano de Arizona trabaja para revocar la ACA y al mismo tiempo pretende proteger a las personas con afecciones preexistentes

Arizona es uno de los estados demandantes en la demanda de California contra Texas (Texas contra Azar), en la que 18 estados liderados por el Partido Republicano están trabajando para tratar de revocar la ACA, incluidas todas sus protecciones al consumidor (cobertura de emisión garantizada, esencial beneficios de salud, montos ilimitados de beneficios anuales y de por vida, etc.).

Dos tribunales han estado de acuerdo con los demandantes en su argumento de que el mandato individual de la ACA es inconstitucional ahora que ya no existe un impuesto para aplicarlo. Pero mientras que el tribunal inferior acordó además que el mandato individual no es separable del resto de la ACA y que, por lo tanto, toda la ley debe ser anulada, el tribunal de apelaciones envió el caso de vuelta al tribunal inferior para una inspección adicional para determinar exactamente qué aspectos de la ley. el ACA debe ser anulado. La Corte Suprema escuchó los argumentos orales en el caso en noviembre de 2020, y se espera un fallo en la primavera de 2021. La incertidumbre causada por el caso es perjudicial para los consumidores y las aseguradoras, y dejó a algunos estados luchando por promulgar leyes. para proteger a los consumidores de la posibilidad de que se anule la ACA.

Y algunos de ellos son los mismos estados que están trabajando para tratar de revocar la ley en primer lugar. Hemos escrito anteriormente sobre Virginia Occidental y Luisiana, y cómo sus fiscales generales son los demandantes en el caso Texas v. Azar y, al mismo tiempo, apoyan la legislación que supuestamente protegería a los residentes si los AG tienen éxito en sus esfuerzos por revocar la ACA. Los republicanos de Arizona también introdujeron una legislación que pretende proteger a las personas con afecciones preexistentes. La SB1397 de Arizona, patrocinada por 15 legisladores republicanos y promulgada en junio de 2020, prohíbe a las aseguradoras de salud del mercado individual rechazar solicitudes basadas en antecedentes médicos o imponer exclusiones por afecciones preexistentes. Sin embargo, la legislación solo entrará en vigor cuando se revoque la ACA.

Pero es crucial entender que este proyecto de ley hará muy poco para ayudar a las personas con afecciones preexistentes, ni ayudará a las personas sanas que actualmente solo pueden pagar la cobertura debido a los subsidios de primas de la ACA y la expansión de Medicaid. SB1397 no prohíbe a las aseguradoras cobrar primas más altas basándose en el historial médico, que era una práctica común en el mercado individual antes de la ACA. Y lo más importante, no hace nada para reemplazar los fondos federales (para subsidios de primas y expansión de Medicaid) que se perderían si se anulara la ACA.

En Arizona en 2019, la prima promedio de los inscritos en el intercambio y la prima # 8217 fue de $ 589 / mes. Pero el 79 por ciento de los afiliados de intercambio estatales estaban recibiendo subsidios de prima, y ​​la prima neta promedio (después de que se aplicaron los subsidios) era de $ 220 / mes. Sin esos subsidios, la cobertura sería inasequible para muchos afiliados. Y las casi 400,000 personas cubiertas por Medicaid ampliado en Arizona no tendrían su cobertura sin los fondos federales mejorados de ACA & # 8217 para la expansión de Medicaid.

Los demócratas de Arizona presentaron un proyecto de ley más completo (SB1599), que pedía cobertura de emisión garantizada y fijación de tarifas en función de los factores permitidos por la ACA (es decir, tamaño de la familia, código postal, edad y consumo de tabaco, aunque el proyecto de ley lo haría). limitar el recargo por tabaco al 7 por ciento), por lo que las primas no podrían ajustarse más altas en función del historial médico de una persona. Pero ese proyecto de ley no avanzó. Incluso si hubiera pasado, la pérdida de fondos federales de la ACA resultaría en primas de seguro médico inasequibles en la mayoría de los estados. A menos que los estados puedan cubrir esos fondos por sí mismos (lo cual es poco probable, en la mayoría de los estados), ciertamente habrá una reducción en el acceso a una cobertura de salud asequible.

Las tasas de referencia más bajas dan como resultado subsidios más bajos para muchos afiliados, lo que puede contribuir a la disminución de la inscripción

Aunque las primas promedio de Arizona & # 8217 disminuyeron levemente, en un 0.2 por ciento, para 2020, el promedio punto de referencia las primas en Arizona disminuyeron en un 6 por ciento. Y eso se produjo inmediatamente después de una disminución del 10 por ciento en 2019, cuando las primas promedio generales disminuyeron alrededor del 6 por ciento. Por lo tanto, durante dos años consecutivos, las primas de referencia promedio en el intercambio de Arizona & # 8217s han caído más significativamente que las primas promedio generales.

Las disminuciones en las primas de referencia pueden ser causadas por disminuciones en las tasas de las aseguradoras actuales, pero también por los nuevos participantes en el mercado que ofrecen planes con precios más bajos que los planes existentes, asumiendo el control del punto de referencia (tres nuevas aseguradoras se unieron a la bolsa de Arizona en 2019: Oscar, Bright y Cigna). Dado que los subsidios de las primas se basan en el costo del plan de referencia, algunos residentes de Arizona comenzaron a recibir subsidios de primas más pequeños en 2019 y 2020, lo que resultó en primas posteriores al subsidio más altas, incluso si el costo previo al subsidio de su propio plan se mantuvo bastante estable o disminuyó ligeramente. . Y el 83 por ciento de los inscritos en el intercambio de Arizona reciben subsidios de primas, por lo que esto es importante para la mayoría de los inscritos.

Por ejemplo, un solicitante en Phoenix solo tenía planes de Ambetter disponibles para 2018. Pero para 2019, había planes disponibles en esa área de Ambetter, Cigna, Bright y Oscar. Una persona de 40 años en Phoenix (código postal 85001) que ganara $ 30,000 en 2018 habría recibido un subsidio de prima de aproximadamente $ 310 / mes, porque el plan de referencia costaba $ 513 / mes.

Pero en 2019, con cuatro aseguradoras ofreciendo planes, hubo un nuevo plan de referencia, ofrecido por Cigna, y fue de solo $ 426 / mes para nuestro solicitante de 40 años. Eso significa que el subsidio de la prima fue mucho menor, a $ 220 / mes.

Y la prima de referencia volvió a caer en 2020: ahora es un plan ofrecido por Bright Health, y cuesta solo $ 400 / mes para un solicitante de 40 años (mantenemos a la persona a los 40 años cada año para Compare mejor las manzanas con las manzanas en realidad, tendrían 42 en 2020, lo que significa que su tasa habría aumentado debido a la edad, además de los cambios de tasa anual regulares, el plan de referencia sería de $ 415 / mes)

Si un solicitante de 40 años que ganaba $ 30,000 seleccionaba el plan más barato disponible en Phoenix en 2018 (Ambetter Essential Care 1), estaba pagando una prima posterior al subsidio de $ 96 / mes, aunque el costo anterior al subsidio del plan era de $ 405 /mes.

Si un hombre de 40 años que ganaba $ 30,000 seleccionaba el mismo plan Ambetter Essential Care 1 para 2019, tenía que pagar un precio posterior al subsidio de $ 140 / mes. Y eso & # 8217s a pesar del hecho de que el costo previo al subsidio del plan en realidad disminuyó un poco para 2019, pasando de $ 405 / mes a $ 360 / mes. [Ambetter Essential Care 1 ya no era el plan más económico disponible. Este solicitante podría haber elegido un plan similar de Bright Health (con el mismo deducible y desembolso máximo de $ 7,900), por una prima neta de aproximadamente $ 113 por mes. Pero eso fue aún más caro que el plan de menor precio en 2018, debido a la reducción en el monto del subsidio.]

Para 2020, si un solicitante de 40 años que gana $ 30,000 quisiera seleccionar el mismo plan Ambetter Essential Care 1, la prima después del subsidio sería de $ 155 / mes. Y nuevamente, eso es a pesar del hecho de que el costo previo al subsidio de ese plan disminuyó nuevamente para 2020, cayendo (ligeramente) a $ 356 / mes. As was the case in 2019, there are less expensive plans available: There’s a plan from Bright Health (with the same $8,150 deductible and out-of-pocket maximum that applies to the Ambetter plan in 2020) with an after-subsidy premium of about $133/month.

But that’s the lowest-cost option in 2020: $133/month, up from $96/month for the cheapest plan in 2018, for a same-age applicant with the same income (and an unchanged income is actually a lower percentage of the poverty level each year, since the poverty level increases if your income stays flat over the long run, and doesn’t keep up with inflation, you end up worse-off).

This is all because of the increased competition and lower benchmark premiums in Arizona’s exchange, which in turn lead to lower premium subsidies. The net cost of a given plan depends on how much it’s pre-subsidy cost differs from the pre-subsidy cost of the benchmark plan. And unlike 2017, when Arizona had by far the largest increase in benchmark premiums in the country (and thus a huge spike in the size of premium subsidies), Arizona’s average benchmark premiums decreased for 2019 and again for 2020. Overall average rates have declined in Arizona in 2019 and 2020, but the benchmark premiums declined more significantly, resulting in larger after-subsidy premiums.

Although there are a variety of factors contributing to the declining enrollment in Arizona’s exchange (and in most states that use HealthCare.gov), the decreasing affordability of coverage for people who get premium subsidies is no doubt one of the factors.

2021 enrollment up slightly from 2020, but still almost 25% lower than peak enrollment in 2015

Enrollment in Arizona’s exchange grew sharply from 2014 to 2015 (when the exchange was functioning much better than it did the first year), but declined over the next several years. It grew slightly in 2021, however, and may grow some more during the COVID-related enrollment window that runs through May 15, 2021.

While most states that use HealthCare.gov saw their enrollment peak in 2016, Arizona’s peaked in 2015 and declined slightly in 2016. It declined fairly significantly after that, dropping by more than 25 percent over five years. Even with the slight uptick in enrollment for 2021, enrollment is still down almost 25 percent from where it stood in 2015. Here’s a look at Arizona exchange enrollment totals (during open enrollment) each year since the ACA debuted:

  • 2014: 120,071 people enrolled
  • 2015: 205,666 people enrolled
  • 2016: 203,066 people enrolled
  • 2017: 196,291 people enrolled
  • 2018: 165,758 people enrolled
  • 2019: 160,456 people enrolled
  • 2020: 153,020 people enrolled
  • 2021: 154,504 people enrolled

Arizona was one of just a handful of states where enrollment was lower in 2016 than it was in 2015. And only two states – West Virginia and Louisiana – had larger percentage declines in their year-over-year enrollment from 2017 to 2018. Arizona’s decrease in enrollment can be attributed to a variety of factors, including the reduction of the duration of open enrollment, and the sharp reductions in federal funding for enrollment assistance and exchange marketing.

But while average enrollment across all states that use HealthCare.gov only dropped by about 5 percent in 2018, enrollment in Arizona dropped by more than 15 percent. This was despite the fact that average premiums were mostly unchanged in Arizona’s individual market. In most states, sharp premium increases resulted in an exodus from the individual market among people who don’t qualify for premium subsidies. But that factor didn’t play as much of a role in Arizona, where unsubsidized premiums were largely the same in 2018 as they were in 2017.

In 2019 and again in 2020, overall average premiums declined in Arizona, but average benchmark premiums declined even more. Premium subsidies are based on benchmark premiums, so subsidies dropped more significantly than overall average premiums, leaving some subsidized enrollees with higher after-subsidy premiums. This could certainly be a factor in the declining enrollment the state has seen in recent years.

Insurer participation in Arizona’s exchange: Robust to meager and back to fairly robust in some areas by 2019

Arizona’s health insurance exchange was once among the more robust in the nation. In 2015, there were 11 carriers offering plans in the exchange, some state-wide, and some in select counties. Three new insurers joined the Arizona marketplace for 2015: UnitedHealthcare, Assurant Health, and Phoenix Health Plans. In total, 13 insurers participated in the second year of enrollment in the Arizona exchange, up from 10 in 2014. Nationally, the number of participating insurers increased by about 25 percent in 2015.

By 2016, the number of participating insurers had dropped to eight. Three carriers that participated in the Arizona exchange in 2015 did not participate in 2016: Meritus, Time, and University of Arizona Health Plans. Time had proposed a rate increase in excess of 70 percent for 2016, but ended up leaving the market instead. Meritus, an ACA-created CO-OP, shut down at the end of 2015

And that exodus became even more of an issue the following year. By 2017, only two carriers are offering coverage in the exc hange (Blue Cross Blue Shield of Arizona, and Ambetter by Health Net Ambetter acquired Health Net, and the plans became “Ambetter by Health Net” as of January 2017), and in 13 of the state’s 15 counties, BCBS of Arizona was the only carrier available in the exchange:

  • Aetna – exited at the end of 2016
  • Blue Cross Blue Shield of Arizona – exited Maricopa county at the end of 2016, only offered Catastrophic plans in Pima County, but was the only exchange insurer in 13 of Arizona’s 15 counties in 2017.
  • Ambetter – new to the exchange in Maricopa and Pima Counties
  • Cigna – exited at the end of 2016 (Cigna returned to the exchange in 2019).
  • Health Choice – exited at the end of 2016
  • Health Net Life Insurance (PPO) and Health Net of Arizona (HMO) – exited Maricopa and Pinal counties at the end of 2016, remained in Pima county.
  • Humana – exited at the end of 2016
  • Phoenix Health Plans * – exited at the end of 2016
  • UnitedHealthcare (All Savers) – exited at the end of 2016

* For 2016 plans, Phoenix Health Plans did not pay broker commissions on new business submitted after November 19, 2015. The carrier said they met their enrollment target for 2016 during the first two weeks of open enrollment the elimination of broker commissions virtually guaranteed that enrollment slowed down for them, as brokers are reluctant to work for free (brokers don’t receive any compensation other than commissions).

Plan availability looked like this for 2017 in the Arizona exchange:

  • Maricopa County: Ambetter by Health Net
  • Pima County: BCBSAZ (Catastrophic plans only), Ambetter by Health Net
  • every other county: BCBSAZ

As of August 2016, with only two and a half months to go before the start of open enrollment for 2017, Pinal county had no carriers slated to offer plans in the exchange for 2017. But in early September, Blue Cross Blue Shield of Arizona announced that they would not exit Pinal county – as previously planned – at the end of 2016, and would continue to offer plans there in 2017. The carrier made it clear however, that “regulators and policymakers must find a way to stabilize the market and put long-term fixes in place.

Arizona’s health insurance exchange carrier participation for 2017 was in flux throughout much of 2016. As of mid-September, new filings had been submitted by Centene/Ambetter to offer coverage in Maricopa and Pima Counties (the plans offered were from Ambetter by Health Net, following the merger of the two companies)

But with Ambetter’s announcement, Cigna opted to exit the exchange in Maricopa County (the only county where they were planning to offer coverage), and instead partner with Ambetter by having Cigna Medical Group be an in-network provider for Centene/Ambetter in Maricopa County. Cigna Medical Group had about 100 physicians and 50 advanced practice nurses, and Ambetter enrollees were able to see them in-network in 2017.

Cigna and Freedom Life offered plans outside the exchange in 2018 (both with steep rate increases), although Freedom Life typically does not actively market their ACA-compliant plans. Aetna offered off-exchange plans in Arizona in 2017, but they discontinued those plans at the end of 2017. Cigna continued to sell off-exchange plans in Maricopa County, but they discontinued their “open access plus” plans (PPO-style) in favor of limited network plans (HMO-style). For 2019, however, Cigna has returned to the Arizona exchange, in Maricopa County.

For 2018, BCBSAZ’s rate filing noted that they were terminating their catastrophic plan in Pima County at the end of 2017, but continuing to offer the rest of their plans in 2018 in the same areas they offered coverage in 2017.

In 2018, only Health Net and Blue Cross Blue Shield of Arizona offered plans in the Arizona exchange. But for 2019, five insurers are offering plans in the Arizona exchange, albeit mostly in the Phoenix area.

Bright Health, which started offering individual market coverage in Colorado in 2017, and expanded to Alabama in 2018, began offering individual market plans in the Phoenix area for 2019 (Maricopa and Pima counties). Bright Health already expanded into Arizona in 2018 in the Medicare Advantage market.

And Cigna also returned to the Arizona exchange in Maricopa County, after switching in 2017 to selling plans only outside the exchange.

Although the new entrants to the Arizona exchange in 2019 were concentrated in the Phoenix area, 60 percent of Arizona’s population is in Maricopa County, and another 14 percent is in Pima County.

For 2020, all five insurers continued to offer coverage. Health Net expanded its coverage area in the state, and Blue Cross Blue Shield of Arizona returned to Maricopa County and is offering statewide coverage for the first time since 2016.

Fewer PPOs in 2016 none by 2017

PPO plans became rare in Arizona in 2016. Aetna, Cigna, and Blue Cross Blue Shield of Arizona all switched to HMO-only plans in the Arizona exchange in 2016 (Meritus, the ACA-created CO-OP, had also planned to do so prior to being shut down by regulators). Enrollees who had PPO plans in 2015 from those carriers were mapped to the most similar HMO available, but they also had an opportunity to shop around and switch to any other available plan during the 2016 open enrollment period. Health Net and All Savers were still offering PPO options for consumers who preferred a broader network in 2016.

But as of 2017, there were no PPO options available in the Arizona exchange. The trend towards more narrow networks (HMOs and EPOs) is common across the country as insurers look for ways to constrain costs while complying with the ACA’s regulations. Nationwide, there were 40 percent fewer PPOs available in 2016 than there were in 2015, and the trend has continued. All of the plans available in Arizona’s exchange in 2020 are HMOs.

Arizona CO-OP was 11th to fold

Arizona is among the 23 states where CO-OP health plans were established under the ACA. Meritus had been offering plans in Arizona since the first open enrollment began in the fall of 2013, but they fell far short of their enrollment target in 2014. Total membership stood at 869 people by the end of 2014 (Meritus said the number was closer to 3,500, but that’s still only a small fraction of the projected 24,000 people they had hoped to enroll).

But for 2015, Meritus lowered their rates and membership skyrocketed. By August 2015, they were covering 56,000 people in Arizona. And it’s noteworthy that Meritus was not among the carriers that proposed double-digit rate hikes for 2016.

Meritus was also unique – nationwide – in that they initially allowed applicants to purchase coverage year-round, outside the exchange. In the exchange, regular open enrollment periods applied, but outside the exchange, the CO-OP would enroll applicants at any time, albeit without access to premium tax credits and cost-sharing reductions (those are only available through the exchange).

In late summer 2015, they ended that policy and adjusted their enrollment guidelines to match Healthcare.gov and the rest of the off-exchange market, making Meritus coverage only available outside open enrollment for people who had a qualifying event, both on and off the exchange. Incidentally, Nevada Health CO-OP’s demise in August 2015 was partially blamed on the fact that they allowed year-round enrollment with no waiting period (and later, with just a 30 day waiting period, as opposed to the 90 days used by other Nevada carriers until the practice of year-round off-exchange enrollment ended in Nevada in the fall of 2019).

But on October 30, 2015 — just two days before the start of the 2016 open enrollment period — the Arizona Department of Insurance announced that Meritus had been placed under supervision and would wind down their activities by the end of 2015. The press release explained that two carriers were being placed under supervision: Meritus Mutual Health Partners was the PPO version, and Meritus Health Partners was the HMO.

The CO-OP did not agree with the Arizona Department of Insurance decision, but they were “unable to convince Arizona Department of Insurance’s director that the co-op was on solid financial footing.” Meritus CEO Tom Zumtobel said that the DOI’s ruling “really caught [Meritus] by surprise… We couldn’t get feedback from DOI on what specifically we needed to do.” Although Meritus was the 11th CO-OP to fold, most closed willingly (Colorado’s CO-OP also pushed back against regulators’ decision to shut them down, but did ultimately close at the end of 2015).

The 56,000 people who had coverage with Meritus all had to switch to coverage offered by another carrier for 2016. Meritus was the 11th CO-OP to fold, and the seventh since October 2014 when HHS announced that carriers would get just 12.6 percent of what they were owed under the ACA’s risk corridor program.

CHIP enrollment reinstated after six years

Arizona’s CHIP coverage had been frozen to new enrollments for six years due to a budget crisis, but in July 2016, CMS approved Arizona’s proposal to begin allowing new CHIP enrollments. As of July 26, 3016, the enrollment freeze for Arizona CHIP was lifted, which means that every state in the country had CHIP coverage available to new enrollees.

In Arizona, CHIP is available to children up to age 18 with household income between 133 percent and 200 percent of the poverty level (Medicaid is available below 133 percent of the poverty level). Arizona projected that 30,000 to 40,000 children were newly-eligible for CHIP thanks to the enrollment freeze being lifted. Prior to July 2016, families in this income bracket had to purchase coverage in the exchange to cover their kids. The benefits were not as robust as those offered by CHIP, and even with subsidies, the premiums were higher.

Arizona law prohibits the creation of state-run exchange

In April 2015, Governor Doug Ducey signed House Bill 2643 into law, effectively banning the state from creating a state-run exchange. Gov. Ducey told reporters that he signed the bill because he’s “no fan of [Obamacare]” and “not in favor of a state exchange.”

The law was enacted prior to the Supreme Court’s ruling in King v. Burwell, and at ACAsignups, Charles Gaba estimates that 133,000 people in Arizona would have lost their subsidies – and most likely their insurance – if the Court had ruled that subsidies could only be provided by state-run exchanges.

Luckily for the people of Arizona, the Supreme Court issued a ruling in June 2015, upholding the legality of subsidies in every state, regardless of whether the exchange is run by the state or the federal government.


2016 Arizona Revised StatutesTitle 15 - Education§ 15-717 American history and heritage

A teacher or administrator in any school in this state may read or post in any school building copies or excerpts of the following materials:

3. The pledge of allegiance.

4. The preamble to the constitution of this state.

5. The declaration of independence.

7. Writings, speeches, documents and proclamations of the founding fathers and the presidents of the United States.

8. Published decisions of the United States Supreme Court.

9. Acts of the United States Congress.

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